Avantaje şi dezavantaje: "Prima Casa” sau un credit ipotecar

Deşi multă lume discută despre „Prima casă”, deşi băncile acordă credite prin programul de creditare şi toată presa scrie despre acest subiect, mulţi români nu ştiu exact ce anume presupune programul „Prima casă”.

La nivel naţional este cunoscut că acesta reprezintă o posibilitate de obţinere a unui credit pentru cumpărarea unei locuinţe şi că acţiunea este sprijinită de statul român. Însă cu ce diferă acest program faţă de orice altă metodă de creditare pentru achiziţionarea unei case? Mai exact, cu ce anume diferă programul „Prima casă” faţă de clasicul credit ipotecar oferit de băncile comerciale? Fiecare român, care vrea să-si cumpere un apartament sau o casă, are o anume situaţie financiară indicată de bugetul familial. Astfel, indiferent de banca la care se apelează, fiecărui client i se potriveşte o anume variantă de creditare. O principală caracteristică a programului „Prima casă” este faptul că, o persoană care vrea să achiziţioneze un apartament, nu trebuie să aibă în proprietatea sa o locuinţă, la momentul publicării ordonanţei de reglementare al programului de creditare şi niciun alt credit ipotecar în derulare. Pentru cumpărarea unei case prin creditul clasic de ipotecă este irelevant dacă clientul are sau nu o altă proprietare imobiliară, factorul decisiv fiind existenţa unui venit lunar semnificativ şi a avansului bănesc cerut de bancă. După 30 de ani, clientul plăteşte până de trei ori mai mult decât a împrumutat In urma efectuării unor simulări online la trei bănci din România s-au constatat numeroase diferenţe la plata sumei împrumutate fictiv fie prin programului „Prima casă”, fie printr-un credit ipotecar obişnuit. În toate cazurile, s-a ales valoarea împrumutului de 57.000 de euro, iar perioada de rambursare - de 30 de ani, respectiv 360 de luni. Astfel, la BRD, românul care vrea să cumpere un apartament sau o casă şi apelează la un credit ipotecar trebuie să plătească o rată lunară de 475 de euro. La finalul perioadei de rambursare a celor 57.000 de euro obţinuţi de la bancă, suma totală plătită inapoi va fi de aproape 160.000 de euro. De asemenea, pentru accesare creditului ipotecar trebuie să plătească un avans de cel puţin 20% din valoarea împrumutului. Însă, dacă clientul se încadrează în cerinţele din programul „Prima casă”, el va plăti timp de 30 de ani 332 de euro pe lună şi va rambursa în total aproximativ 108.000 de euro. (Vezi foto) Situaţia este similară şi la Raiffeisen Bank. Printr-un credit ipotecar pentru 57.000 de euro pe 30 de ani, rata lunară ar fi 476 de euro iar suma totală rambursată va fi peste 171.000 de euro. În schimb, prin „Prima casă”, un român ar trebui să plătească 310 euro lunar, iar după cele 360 de luni de rambursare ar da înapoi băncii aproximativ 111.000 de euro. (Vezi foto) Diferenţele dintre ratele lunare şi suma totală plătită se găsesc şi la Banca Transilvania. Astfel, la un credit ipotecar clientul ar plăti 471 de euro din fiecare salariu, la final dând înapoi peste 164.000 de euro. În cazul unei finanţări prin programul „Prima casă”, rata lunară ar fi 309 euro iar suma totală rambursată aproximativ 114.000 de euro. Strict după aceste două criterii de comparaţie, programul guvernamental se arată a fi mult mai avantajos decât un credit ipotecar clasic, în cazul în care clientul nu are un imobil deja pe numele său. Condiţii de creditare diferite Avantajele şi dezavantajele celor două forme de finanţare au fost analizate şi de companiile de brokeraj de la CreditZone, care au notat mai multe diferenţe, potrivit wall-street.ro. Din punct de vedere al condiţiilor generale de acces la creditare şi caracteristicile acesteia, analiza indică următoarele principale deosebiri:   Dată fiind favorizarea cuplurilor de români care nu au o locuinţă în proprietate şi ratele simţitor mai mici faţă de alte forme de creditare imobiliară, “Prima Casă” se dovedeşte a fi, mai degrabă, un program social, decât un produs bancar cu scopul relansării creditării sau relansării economice a ţării, în opinia brokerilor de la CreditZone.